Kasko sigortası, aracınızın güvenliğini sağlamanın yanı sıra finansal bir kalkan görevi görür. Bu yüzden her araç sahibi için vazgeçilmez bir koruma yöntemidir. Bu değer, aracın modeli, yaşı ve piyasa değeri gibi çeşitli faktörlere göre hesaplanır ve sigorta kapsamında oluşabilecek hasarların tazminatını belirler. Bu blog yazısında, araç kasko değerinin nasıl belirlendiğini, kasko yaptırmanın avantajlarını ve kasko sigortası fiyatlarını etkileyen faktörleri detaylı bir şekilde ele alacağız. Araç kaskosu konusunda bilinçli bir seçim yapmak için ihtiyacınız olan bilgileri bu yazıda bulabilirsiniz.
Araç Kasko Değeri Nedir?
Araç kasko değeri, bir aracın sigorta şirketi tarafından belirlenen maddi değeridir ve temel olarak, aracın markası, modeli, üretim yılı gibi özelliklerine dayanarak hesaplanır. Bu değer, araç kasko değer listesi üzerinden güncellenir ve sigorta poliçesinin priminin belirlenmesinde kritik bir role sahiptir. Zorunlu trafik sigortası ile kasko birbirine karıştırılmamalıdır. Zorunlu trafik sigortası, karşı tarafa verilecek zararları kapsarken, kasko sigortası kendi aracınıza gelebilecek hasarları kapsar.
Araç kasko değer listesi, Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) tarafından yayımlanır ve her aracın piyasadaki güncel değerini yansıtarak, sigorta kapsamında aracın karşılaşabileceği hasarların tazminatını objektif bir temele oturtur. Bu listeye göre belirlenen araç kasko değeri, aracın yaşına ve genel durumuna göre değişiklik gösterebilir ve sigorta şirketleri bu değeri, poliçe tekliflerini hazırlarken esas alır.
Kasko Yaptırmanın Avantajları Nelerdir?
Kasko sigortası yaptırmanın avantajları, sürücüler için mali, hukuki ve psikolojik bir güvence sağlamasından kaynaklanır. Bu sigorta, aracınıza gelebilecek zararları kapsayarak, beklenmedik maddi yüklerin altından kalkmanızı kolaylaştırır. Kasko yaptırmanın diğer avantajları ise şöyledir:
- Kasko sigortası, araç kasko değerine göre hasarları karşılar, beklenmedik onarım maliyetlerinden korur.
- Kazalardan kaynaklanan hukuki süreçlerde destek sunar, zorunlu trafik sigortasının kapsamadığı alanlarda yardımcı olur.
- Yol yardımı ve çekici hizmetleri gibi ekstralar sunar, aracın kullanılamaz hâle gelmesi durumunda mağduriyeti azaltır.
- Aracın özelliklerine göre özelleştirilmiş poliçeler sağlar, kasko değerini doğru bir şekilde yansıtır.
- Yeni veya değerli araçların motorlu taşıtlar vergisi (MTV) ve diğer maliyetler göz önünde bulundurularak değer kaybını korur.
Kasko Sigortasında Fiyatı Neler Belirler?
Kasko sigortası fiyatlarını etkileyen önemli faktörler arasında, aracın markası, modeli, yaşı, tipi, kullanımı, sürücünün yaşı ve sürüş deneyimi, ve aracın bulunduğu il bulunmaktadır. Bu faktörlerin yanı sıra, kasko değer listesinde dikkat edilmesi gerekenler unsurlar da primleri doğrudan etkiler. Bu liste, sigorta şirketlerinin aracın yeniden değerini ve buna göre sigorta primini belirlemesinde temel bir referans noktasıdır.
Aracın Markası ve Modeli
Aracın markası ve modeli, kasko sigortasının maliyetini önemli ölçüde etkileyen faktörler arasında yer alır. Yüksek piyasa değerine ve araç kasko değerini artıran yedek parça maliyetlerine sahip araçlar, doğal olarak daha yüksek kasko primlerine tabidir. Özellikle, araç model yılı yeni olan, spor ve lüks segmentteki araçlar, sundukları üstün performans ve hız potansiyeli nedeniyle ikinci el araçlara kıyasla daha yüksek primler gerektirir. Bu bağlamda, aracın modeli ve markası sigorta şirketleri için bir değerlendirme kriteri olup, aracın sigortalanma maliyetini doğrudan etkiler.
Araç Tipi ve Kullanımı
Araç tipi ve kullanım amacı, kasko primlerinin hesaplanmasında göz önünde bulundurulur. Ticari kullanım için ayrılan araçlar, kiralık olarak hizmet verenler ve yoğun kullanılanlar, şahsi amaçlarla kullanılan araçlara kıyasla genellikle daha yüksek kasko primlerine tabi tutulur. Bu durum, aracın kullanım sıklığı ve farklı sürücüler tarafından kullanılma ihtimalinin riski artırmasıyla ilişkilidir. Bu yüzden, aracınızın kasko poliçesi oluşturulurken, aracın tipi ve nasıl kullanıldığı dikkatlice değerlendirilerek, poliçenin maliyeti buna göre belirlenir.
Sürücünün Yaşı ve Sürüş Deneyimi
Sürücünün yaşı ve sürüş deneyimi, sigorta şirketleri tarafından araç kasko değeri hesaplaması yapılırken öncelikli olarak ele alınan, araç sahibinin risk profilini doğrudan etkileyen faktörlerdendir. Bu bağlamda, genç ve tecrübesiz sürücüler yüksek riskli kabul edilerek genelde daha fazla prim ödeme durumunda kalırken, sürüş deneyimine sahip sürücüler, sigorta maliyetlerinde avantajlı duruma gelirler.
Aracın Bulunduğu İl
Kasko değerinin coğrafi konum ile doğrudan bir ilişkisi vardır. Kasko sigortası fiyatları, aracın bulunduğu bölgenin trafik yoğunluğu, kaza oranları ve suç olayları gibi faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişiklik gösterir. Büyük şehirlerdeki trafik sıkışıklığı ve yüksek kaza oranları, araç kasko değeri artışına ve dolayısıyla araç sahiplerinin ödemek zorunda kaldıkları primlerin yükselmesine sebep olur.
Kasko Kapsamında Fiyatı Etkileyen Diğer Faktörler
Araç kasko değeri hesaplanırken fiyatları etkileyen yukarıdaki faktörler dışında indirimler ve ek teminatlar da bulunmaktadır. Bu maddeler araç kasko değeri hesaplama sürecinde sigorta şirketinin size sunduğu talepleri ve avantajları içermektedir.
Kasko İndirimleri
Kasko sigortasıyla ilgili indirim fırsatları, sigorta şirketleri tarafından belirli dönemlerde veya sürekli olarak sunulmaktadır. Kasko sigortası ile ilgili indirimler, aracın güvenlik donanımları, hasarsızlık geçmişi, tek sürücü kullanımı, meslek gruplarına özel teklifler, muafiyetler ve ek teminatlar gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir. Bu indirimler, kasko poliçenizi kişiselleştirirken maliyetinizi optimize etmenize yardımcı olur.
- Muafiyetler: Muafiyet, kasko sigortası poliçenizde hasar durumunda belli bir miktarı kendinizin ödemesi anlamına gelir. Bu, sigorta şirketleri ile yapılan anlaşmalar sonucunda belirlenen bir orandır. Örneğin, poliçe üzerinden %1-2 gibi bir muafiyet oranı belirlendiğinde, hasar anında bu oran kadar masrafı siz karşılarsınız ve bu da toplam priminizde indirim sağlar.
- Araçtaki Güvenlik Özellikleri: Araç güvenliği, kasko primleriniz üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Aracınıza eklenen takip cihazı, alarm sistemi gibi güvenlik özellikleri, kasko değeri hesaplama sırasında lehinize çalışır ve primlerinizde indirimlere yol açabilir. Bu güvenlik önlemleri, aracınızın hırsızlık gibi risklere karşı daha korunaklı hale gelmesini sağlar. Dolayısıyla sigorta şirketleri için daha az risk anlamına gelir.
- Araç Hasar Durumu: Aracınız hasarsız bir sigorta dönemi geçirdiğinde, hasarsızlık indirimi ile aracın kasko primi önemli ölçüde düşer, bu da poliçenizi daha ekonomik hale getirir. Ancak, herhangi bir hasar durumunda, gelecek yıl için kasko priminiz artabilir. Piyasa koşullarındaki değişimlerden dolayı aracın piyasa değerini korumak istiyorsanız, enflasyon koruma teminatı ekleyerek poliçenizin değerini güncel tutabilirsiniz, bu sayede aracınız her zaman yeterli koruma altında kalır.
Kasko Ek Teminatları
Kasko sigortasında, araç sahibi tarafından seçilen ek teminatlar, araçların kasko primini etkileyen önemli faktörlerdendir. Bu teminatlar, genellikle düşük ihtimalle karşılaşılsa da, meydana geldiğinde yüksek maliyetlere neden olabilecek durumları kapsar. Araç kullanım alışkanlıkları ve potansiyel riskler göz önünde bulundurularak, araç sahipleri, araçlarının ihtiyaçlarına uygun ek teminatları poliçeye dahil edebilir. Böylece, beklenmedik durumlar karşısında finansal koruma sağlanmış olur. Peki, kasko sigortası için hangi ek teminatlar primi artırır?
- Hasarsızlık İndirimi Koruma Teminatı: Hasarsızlık indirimi koruma teminatı, sigorta poliçesini yenilerken büyük avantajlar sunar. Eğer aracınızda poliçe süresi boyunca herhangi bir hasar meydana gelmezse, bu teminat sayesinde önemli bir hasarsızlık indirimi elde edebilirsiniz. İlk 12 aylık hasarsız dönemde bu indirim %30’a kadar ulaşabilir. Bu teminat, poliçe yenileme döneminde mutlaka göz önünde bulundurulur.
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): İhtiyari mali mesuliyet teminatı, trafik kazalarında karşı tarafa verilen maddi zararları kapsamlı bir şekilde karşılar. Zorunlu trafik sigortası sadece 120.000 TL’ye kadar olan maddi zararları öder. Bu miktar büyük hasarlı kazalar için yetersiz kalabilir. Bu durumda, ihtiyari mali mesuliyet teminatı devreye girerek, zorunlu trafik sigortası ödeme miktarı dışındaki hasarları da karşılar. Limitsiz bir İMM teminatı sunan kasko poliçeleri, yüksek hasar masraflarını kapsadığı için, maliyeti daha yüksek olsa da tercih edilebilir.
- Manevi Tazminat: Manevi tazminat, kazalarda karşı tarafa verilen ruhsal zararların giderilmesi için sunulur. Zorunlu trafik sigortası için kapsam dışı olan bu özel teminat, kaza sonucu yaşanan acı ve ıstırabın telafisi için tasarlanmıştır. Teminatın kapsamı, ekonomik durumlar yerine olayın kendine özgü niteliklerine göre belirlenir. Kasko poliçenize manevi tazminat teminatını dahil ederek sağlık sigortanızın olup olmadığına bakılmaksızın ek bir güvenlik katmanı sağlamış olursunuz.
- Yedek Parça Teminatı: Yedek parça teminatı, hasar sonrası ikinci el araç için kritik öneme sahiptir. Bu teminat, aracın zarar gören parçalarının orijinal veya eşdeğer parçalarla değiştirilmesini garanti altına alır. Kazalar sonucu meydana gelebilecek yedek parça temini zorluklarını bertaraf ederek, sigorta sahiplerine ani maddi yükler karşısında sigorta şirketinin desteğini sunar. Bu teminat sayesinde, beklenmedik durumlar karşısında araç sahipleri mali bir güvenceye kavuşur.
- Orijinal Cam Teminatı: Bir kaza sonucu camlarda meydana gelebilecek hasarlar yüksek maliyetli cam değişim veya tamirat masraflarına neden olabilir. Kasko yapılırken cam değişim veya tamirat masrafları genellikle poliçede yer alan maddelerdendir.
- İkame Araç (Kiralık Araç): İkame araç teminatı, trafik kazası sonucu aracınızın kullanılamaz hale gelmesi durumunda, yaşanabilecek mağduriyeti önleyecek önemli bir hizmettir. Sigorta şirketleri, aracın serviste kalma süresine bağlı olarak farklı ikame araç seçenekleri sunar. Bu hizmet, araç standartlarınızı göz önünde bulundurarak, ihtiyacınıza en uygun aracın temin edilmesini sağlar.
- Servis Geçerliliği: Servis geçerliliği teminatı sayesinde aracınızda meydana gelen hasarların, sigorta şirketinizin anlaşmalı olduğu servislerde ek ücret ödemeden onarılmasını mümkün kılar.
Kasko Fiyatı Nasıl Hesaplanır?
Kasko fiyatı hesaplama süreci, aracın kasko değer listesi üzerinden yapılan araç kasko değeri sorgulama işlemiyle başlar. Bu liste, aracın modeli, yaş ve diğer özelliklerine göre hazırlanır ve araç rayiç bedeli belirlenir. Örneğin, 2020 model bir sedan aracın kasko değeri hesaplama işlemi, bu listeye göre aracın piyasadaki ortalama satış değerini ve potansiyel tamir masraflarını dikkate alarak yapılır. Bu değer, sigorta şirketinin risk analizi ve aracın özellikleriyle birleştirilerek yıllık kasko primi olarak belirlenir.
Araç sahipleri, araç kasko değeri sorgulama işlemi yaparak kendi araçlarının güncel rayiç bedelini öğrenebilir ve bu bilgi üzerinden yaklaşık bir kasko primi hesaplaması yapabilirler. Diyelim ki, aracın kasko değer listesinde belirlenen rayiç bedeli 100.000 TL ise ve sigorta şirketi aracın modeli, kullanım şekli ve sürücünün geçmişi gibi faktörlere dayanarak %3 oranında bir prim uyguluyorsa, yıllık kasko primi yaklaşık 3.000 TL olarak hesaplanır. Bu, araç sahiplerine finansal planlamalarında yardımcı olur.
Kapsamlı ve Uygun Kasko Fiyat Teklifi Supersigortam.com’da
Araçlarınızı beklenmeyen hasarlar ve doğal afetler karşısında korumak için Supersigortam.com üzerinden en uygun fiyat ve kapsamlı kasko teklifleri alabilirsiniz. Güvenilir sigorta şirketlerinin sunduğu çeşitli seçenekleri karşılaştırarak, ihtiyaçlarınıza en uygun ve kapsamalı kasko poliçesi tekliflerinden birini kolayca seçin. Siz de hemen Supersigortam.com‘u ziyaret edin, aracınız için en ideal kasko sigortasını birkaç tıkla bulun. Böylece, hem maddi güvenceye kavuşun hem de yolda gönül rahatlığıyla seyahat edin.
Sık Sorulan Sorular
Araç kasko değeri, sigorta şirketleri tarafından aracın markası, modeli, üretim yılı gibi özelliklere dayanarak hesaplanır. Türkiye Sigortalar Birliği tarafından yayımlanan kasko değer listesi, aracın piyasadaki güncel değerini yansıtarak, sigorta poliçesinin priminin belirlenmesinde kritik bir rol oynar. Doğru belirlenen kasko değeri, olası bir hasar durumunda yeterli tazminat almanızı sağlar.
Kasko fiyatlarının yüksek çıkmasının ana nedenleri, aracın markası, modeli, üretim yılı, motor hacmi gibi özellikleri ve sigorta şirketlerinin bu özelliklere dayalı risk değerlendirmeleridir. Yüksek performanslı araçlar, lüks modeller ve kazaya karışmış araçlar genellikle daha yüksek primlere tabidir. Ancak, tamamlayıcı kasko sigortası seçenekleri, araç sahiplerine daha uygun maliyetli koruma sağlayarak, araç kasko değer listesine ve kasko değer hesaplama araçlarına dayanarak belirlenen adil primlerle maliyetleri optimize etme imkanı sunar.
Kasko değerinin artması, aracın piyasa değerindeki değişimler, eklenen aksesuarlar ve aracın genel durumu gibi faktörlere bağlıdır. Araç kasko değeri hesaplama sürecinde, aracın markası, modeli, üretim yılı, ve ek özellikleri gibi unsurlar dikkate alınırken, rayiç bedel, yani aracın piyasada bulunan ortalama satış fiyatı, bu değerlendirmede kilit rol oynar.
Kasko sigortasında ek teminatlar arasında hasarsızlık indirimi koruma, ihtiyari mali mesuliyet, manevi tazminat, yedek parça ve orijinal cam teminatı gibi seçenekler bulunur. Bu teminatlar, araç sahiplerinin beklenmedik durumlar karşısında daha fazla finansal koruma sağlamasına yardımcı olur. Ek teminatların seçilmesi, poliçe maliyetini artırabilir, ancak daha geniş kapsamlı bir koruma sunar.
Kasko poliçesinde yararlanılabilecek indirimler arasında, aracın güvenlik donanımları, hasarsızlık geçmişi, tek sürücü kullanımı ve meslek gruplarına özel teklifler bulunmaktadır. Ayrıca, poliçede belirlenen muafiyet oranına göre, hasar anında belirli bir miktarda masrafı bireysel olarak karşılama durumunda kasko priminde indirim sağlanabilir.
Kasko poliçesinde indirim elde etmek için aracın güvenlik donanımlarını artırmak, düzenli olarak bakımını yapmak, güvenli sürüş kurslarına katılmak ve hasarsızlık geçmişini korumak gibi stratejiler izlenebilir. Ayrıca, birden fazla sigorta poliçesini aynı şirketten almak, grup veya kurumsal indirimlerden yararlanmak da maliyetleri düşürebilir.
